Автомобили с самой дешевой страховкой

КАСКО – это форма автомобильного страхования, необходимая на случай повреждения, угона или при оформлении кредитного договора.

Это добровольный полис, предназначенный для сохранения материальных благ страхователя, соответственно, он стоит дороже остальных страховых услуг.

Для того, чтобы не тратить лишние деньги, стоит изучить рынок и сравнить, в какой компании оформляют самое дешевое КАСКО

Самая дешевая КАСКО на автомобиль для банка

Для поиска самого дешевого КАСКО для банка можно воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов. Система автоматически сравнивает предложения от разных компаний, выдавая клиенту наиболее выгодное. Однако для полного изучения рынка одного только калькулятора КАСКО будет недостаточно.

 

Важно! В случае со страхованием при оформлении кредита все еще сложнее. Обычно банки предлагают на выбор одну из компаний-партнеров, которым они доверяют. Однако в некоторых случаях удается договориться о прикреплении полиса из компании, выбранной самим клиентом.

Несмотря на сложность и необходимость учета многих факторов, объективно сравнить тарифы разных компаний реально. В данном случае были использованы расценки на договоры для 60 самых популярных марок в РФ. Использована статистика рынка АВТОКАСКО по контрактам в МСК и СПБ.

В итоге получилось, что самое дешевое КАСКО на автомобиль для банка можно оформить в СК «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах», «Тинькофф страхование», «Ингосстрах». Предложения по ценам «выше рынка» можно найти в «РЕСО-Гарантия», «Альфа-Страхование» и «Ренессанс Страхования».

Интересно! Какой-либо зависимости между известностью СК и тарифами на оформление полиса выявлено не было.

Все описанные компании включены в топ-10 организаций по числу страховых премий в МСК и СПБ. «РЕСО-Гарантия» с отрывом побеждает в Северной столице, но падает на 3 место по объемам сделок в Москве. Статистика еще раз доказала, что для компании в РФ репутация главнее, чем максимальная выгодность предложений для населения.

Способы сделать КАСКО на автомобиль дешевле

Недостаточно найти компанию с самым дешевым тарифом на услуги. Стоимость полиса может вдвое снизиться в зависимости от условий соглашения. Можно неплохо сэкономить на КАСКО, используя несколько хитростей:

Франшиза

Самый популярный метод: договориться о сумме (франшизе), которую страховщик не выплачивает при наступлении страхового случая. При незначительном повреждении (если оно не превышает размер франшизы) собственник оплачивает починку из своего кармана. В остальных случаях страховка компенсирует ущерб за вычетом франшизы.

К примеру, в договоре описана сумма в 40 000 рублей. Водитель попал в аварию, повреждения от которой оцениваются в 25 000 рублей – эти расходы лягут на плечи собственника.

Если сумма ущерба равняется 48 000 рублей, то страховая возместит только 8 000 рублей. Другой вариант – автомобиль застрахован на 700 000 рублей. После аварии объем повреждений превысил 60-70% (попадает под тотал).

Страховщик компенсирует только 660 000 рублей.

Тарифы страховки в среднем снижаются на сумму франшизы, а иногда и больше. Кроме экономии на оформлении полиса, этот вариант позволяет водителю скопить «безаварийный стаж». Собственник не так часто обращается к страховщику для получения компенсации, а значит, он становится более интересен как клиент и в последствии может получить скидки или индивидуальные предложения.

Безаварийное вождение

Этот способ позволяет сэкономить в будущем. Для водителей, которые регулярно оформляют полис КАСКО и не обращаются за компенсацией в результате аварии, предлагаются скидки в 10-20% (иногда до 50%) от страхового тарифа.

Дистанционное оформление

Часто страховые компании предлагают скидки при оформлении услуг онлайн. Другой способ сэкономить: воспользоваться помощью агрегаторов. Они подбирают сразу много предложений и позволяют сравнить выгодность предложений. Примеры таких сервисов: Банки.ру, Сравни.ру и др.

Статья по теме:  Суброгация по КАСКО

Самостоятельный выбор опций и страховых случаев

Классический полис защищает страхователя от угона и любых повреждений транспортного средства: царапины, сколы на лобовом стекле и др. Часто это все не нужно владельцу. Одна из выгодных альтернатив – оформить компенсацию при угоне и тотале машины.

Таким полисом пользуются владельцы моделей, которые часто угоняют, а платить за охраняемую парковку нет возможности или слишком дорого.

Также можно отказаться от многих дополнительных «фишек». Возможность бесплатно раз в год починить один из кузовных элементов, приезд комиссара и эвакуатора на место происшествия – все это не бесплатные опции, как говорят при оформлении. Они включаются в общую цену.

Иногда СК предлагают скидки для КАСКО, если клиент в дополнение готов купить расширенное ОСАГО, застраховать жизнь или другое имущество. В таких случаях нужно оценивать размер экономии и самостоятельно рассуждать, выгодно ли это.

Телематика

Речь идет об установке устройства отслеживания передвижения, скорости езды и стиля вождения. Обычно телематика обустраивается за счет страховой компании. Согласие клиента на отслеживание помогает сохранить 3-5 тысяч от стоимости полиса, а иногда и предоставляет дополнительные скидки.

Например, в течение 4 месяцев система зарегистрировала крайне аккуратный стиль вождения (плавный набор скорости, торможение).

Это может стать аргументом для отказа от франшизы по текущему полису или для оформления дополнительный скидки, различных бонусов.

В некоторых СК за стиль езды начисляют баллы – баланс можно отслеживать через приложение в телефоне и, ориентируясь на информацию, корректировать манеру вождения.

Также телематика позволяет компании удостовериться, что страхователь соблюдает ограничения на пользование автомобилем (если они предусмотрены договором). Устройство отслеживания снижает расходы страховщика на регистрацию ДТП, ведь сведения поступают в систему моментально. Все это позволяет страховщику снизить тарифы на КАСКО.

В какой компании выгодней делать КАСКО

Разница между самым дорогим и самым дешевым предложением для конкретной марки может доходить до 70%. При этом, статистика говорит, что самый большой разброс тарифов зарегистрирован в дешевом и люксовом сегментах.

Наша редакция рекомендует «ВСК». По моему личному опыту (автора этой статьи), могу с уверенностью сказать что это компания в которой можно оформить полис и не бояться что «не выплатят» (были неприятные случаи, когда страховка все же пригодилась. Оценили «правильно», страховку выплатили).

В чем может быть подвох дешевого каско

Слишком выгодные цены на страховку могут сыграть злую шутку. Основной риск для страхователя в РФ – нарваться на ненадежную компанию. Выгодные тарифы от малоизвестных страховщиков – это четкий индикатор, что нужно задуматься, проанализировать предложение, а не слепо гнаться за выгодой.

Страховые компании ведут свою деятельность благодаря страховым премиям от клиентов. На эти деньги они содержат работников, арендуют помещения, производятся выплаты по страховым случаям.

Логично, что у ненадежной СК вряд ли найдутся средства на все нужды, если полисы продаются ниже их рыночной стоимости. Какое-то время страховщик сможет погашать свои обязательства, но скоро возмещения превысят премии. Потому не стоит ждать чего-то сверхвыгодного от отечественного рынка.

Иногда лучше переплатить, но быть уверенным в страховке, чем стать обманутым страхователем и лишиться средств.

Как сэкономить на КАСКО

Сэкономить на полисе можно, если грамотно подойти к выбору страховщика и воспользоваться хитростями, помогающими удешевить тариф. Например, можно снизить стоимость автомобиля при заполнении заявлении. Это позволяет меньше заплатить за полис, но при тотале автомобиля, наоборот, сыграет в минус.

Также можно уменьшить круг лиц, допущенных к вождению. Некоторые страховщики позволяют заплатить только половину стоимости полиса. Если 12 месяцев пройдет без аварий, то вторые 50% разрешается оставить себе.

Если грамотно подойти к выбору компании и оформлению полиса, то можно сэкономить до 50% от стоимости КАСКО, не теряя в качестве обслуживания.

Где самое дешёвое ОСАГО 2020?

Обновлено 24.01.2022:

Обновил информацию по состоянию на 2022 год ЗДЕСЬ.

Закончился очередной год cтрахования и встал вопрос продления ОСАГО на автомобиль супруги — Nissan Qashqai+2 2011 года выпуска. В предыдущие годы оформляли еОСАГО в Тинькофф — очень удобно. Стоимость полиса ОСАГО для двух водителей с максимальным КБМ 13 (все годы без аварий, дает скидку 50% от базового тарифа) составляла 4 447 рублей.

Кнопки «продлить полис» в личном кабинете Тинькофф не было, поэтому написал в чат поддержки. Там подумали и назвали новую стоимость полиса на 2020 год — 4 732 рубля.

 Я удивился подорожанию, ведь во всех новостях нам радостно сообщают что «Средняя цена полиса ОСАГО в I квартале 2020 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,1% — с 5544 до 5482 рублей (21 апреля, пресс-служба Российского союза автостраховщиков).» А ведь у меня и жены было страховых случаев, т.е.

мы только платим, страховые же не платили ни разу, плюс у нас стаж более 15 лет у каждого. Я решил изучить вопрос. К сожалению, актуальной информации по этому вопросу крайне мало. Поиск выдает в основном сайты-калькуляторы стоимости страховки.

Сайты-калькуляторы ОСАГО онлайн

Я попробовал несколько из них. Стоимость, за которую они предлагали мне оформить полис еОСАГО, была на уровне предложения Тинькофф. Потратив время на одном из сайтов на ввод тонны информации, получил цены, радикально отличающиеся от того, что было в предварительном расчете.

Тарифы до расчета:

Тарифы после расчета:

Как видите, цены существенно изменились после расчета, что довольно странно, так как это результат расчета для максимальной скидки 50% от базового тарифа. Для автовладельцев, у которых были аварии, результаты будут отличаться еще больше.

Главное — все цены практически на одном уровне (и в Альфа Страховании тоже 4743 руб). С помощью подобных сайтов найти страховую с более низкой стоимостью ОСАГО не получилось.

Цель подобных калькуляторов — заманить низкой ценой на предварительном расчете, затем заставить вас потратить время на ввод кучи информации, после чего выдать реальную стоимость, которая выше, чем предварительная.

Видимо, в надежде на то, что вы пожалеете своё время и согласитесь с подорожанием. Сайты-калькуляторы сотрудничают с только с теми страховыми компаниями, которые платят им комиссию за новых клиентов, а комиссия, как известно, сидит в цене.

Совет №1 — если хотите сэкономить, не тратьте время на подобные сайты.

Как же вычисляется стоимость полиса ОСАГО?

Формула ОСАГО

• Формула вычисления стоимости полиса установлена законом и едина для всех страховых компаний:
• Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
• Как видим, довольно примитивная формула. Перемножаемые коэффициенты это:

• ТБ — тариф базовый
• КТ — коэффициент территории (определяется местом регистрации собственника авто)
• КБМ — «бонус-малус» (скидка/надбавка за безаварийную/аварийную езду — до 50% за 10 лет без аварий)
• КВС — «возраст-стаж» (скидка/надбавка за возраст/стаж — скидка только у водителей от 30 лет)
• КО — коэффициент ограничения количества допущенных к управлению автомобилем лиц (если есть список лиц, допущенных к управлению — 1, если нет — 1,87)
• КМ — коэффициент мощности двигателя (чем мощнее, тем дороже полис)
• КС — сезонность использования (если пользуетесь авто 3 месяца в году — 50% от стоимости полного полиса, 4 месяца — 60% и так далее)
• КН — коэффициент нарушений правил страхования (предоставление недостоверных сведений страховщику, влияющих на выплату в большую сторону, преднамеренное провоцирование аварии, причинение вреда имуществу из-за грубого нарушения ПДД — +50% к базовой стоимости)

Итак, по сути, автовладелец может менять стоимость полиса следующими способами:

• Выбором страховой компании с наименьшим ТБ (базовым тарифом);
• Выбором опции ограничения допущенных к управлению лиц с КБМ и КВС не хуже, чем у основного водителя. Без ограничения — полис на 87% дороже;
• Сезонным использованием автомобиля (мне кажется, мало кто так делает).

Остальные коэффициенты можно принять за константу, так как они определены характеристиками автовладельца, либо используемого автомобиля (прописка, мощность, нарушения).

Базовый тариф страховых компаний

Страховые компании вправе самостоятельно устанавливать базовые тарифы на конкретных территориях в рамках заданного законом коридора. Для физлиц и ИП, не использующих в качестве такси автомобили категорий «B» и «BE», этот коридор — от 2 746 руб до 4 942 руб. Т.е.

стоимость полиса (при всех прочих равных коэффициентах) будет отличаться в 1.8 раза между страховыми компаниями, использующими минимальный и максимальный тариф коридора соответственно.  Как выяснилось, страховые компании довольно часто этим правом пользуются.

В интернете много статей о том, что выгодно покупать ОСАГО в той, или иной компании, но на самом деле базовый тариф мог измениться и выводы уже не актуальны.

Совет №2 — проверяйте актуальный базовый тариф на сайте страховой компании.

Кстати, полис Тинькофф Страхования, о котором я писал в начале, подорожал именно по этой причине — страховая увеличила базовый тариф с 3 706 руб до 4 108 руб (на 11%) с 01.11.2019. И изначально привлекательный по тарифам страховщик стал весьма заурядным.

Самое дешёвое ОСАГО в Москве

Итак, поиски привели меня к страховой компании Абсолют Страхование, базовый тариф которой по Москве — 3 480 руб.

Я зарегистрировался на их сайте, заполнил всю информацию, необходимую для полиса (юзабилити, правда, из 90х), оплатил онлайн и получил через минуту электронный полис еОСАГО на почту.

Полис обошёлся мне в 4 009 рублей — значительно дешевле того, что предложил мне Тинькофф (4 732 руб). Правда, пришлось потратить время на изучение вопроса и заполнение информации на сайте нового страховщика.

Таким образом, я пополнил ряды тех, у кого премия по ОСАГО снизилась по отношению к прошлому году, чему я несказанно рад. У большинства же из тех, кто решил просто продлить полис и не менять страховщика, премия выросла, либо, как минимум, осталась на прежнем уровне  — это показали все сайты-калькуляторы ОСАГО, которые я использовал, пытаясь найти выгодный тариф.

Самая дешевая страховка на автомобиль: сравнение цен

Выбирая услуги, мы всегда хотим воспользоваться выгодным предложением. Подобное касается и оформления страховки. Сегодня представлено большое количество страховых компаний, где можно получить полис ОСАГО.

Однако перед каждым страхователем возникает вопрос – где недорого застраховать автомобиль? Надо понимать, что стоимость ОСАГО зависит от многих факторов.

Поэтому если вы хотите оформить самую дешевую страховку, то нужно понять, как устанавливается на нее стоимость и какие предложения актуальны на 2019 год от страховых компаний?

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями в одинаковом порядке, утвержденным Федеральным законом № 40. Причем стоит отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать свою цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она считается:

Стоимость ОСАГО = БТ * КТ * КВС * КО * КМ * КБМ * КС * КН, где:

• БТ – актуальная базовая ставка, утвержденная Центробанком;
• КТ – территориальный коэффициент по региону;
• КВС – возраст и стаж водителя;
• КО – количество лиц, допущенных к управлению авто;
• КМ – мощность автомобиля;
• КБМ – коэффициент бонус-малус;
• КС – коэффициент сезонности, на какой срок оформляется;
• КН – коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой всех расчетов. Она устанавливается Центробанком и на сегодняшний день находится в пределах 2 746 — 4 942 рублей.

Далее на ее стоимость влияют все вышеперечисленные коэффициенты, в которых заложена информация о водителе и автомобиле.

В зависимости от того, какое значение в качестве базы заложила страховая компания в свои расчеты, и будет формироваться конечная цена – то есть, дороже или дешевле.

Если быть точнее, то представленные коэффициенты отражаются в данных при заполнении анкеты на получение полиса ОСАГО. На основе информации программа сама присваивает каждому пункту коэффициент, подставляет их в формулу и производит расчет:

• регион регистрации – чем больше город, тем выше значение коэффициента;
• тип транспортного средства – наименьшие значения отведены для легковых автомобилей и мототранспорта;
• мощность автомобиля – измеряется в лошадиных силах согласно различным порогам и присвоения определенного значения коэффициента;
• сколько лет водителю и стаж – чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем меньше будет надбавка к стоимости;
• количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством – можно оформить страховку с ограниченным и неограниченным доступом к автомобилю, второй вариант будет стоить дороже, так как позволяет управлять ТС всем водителям и соответственно содержит больше рисков;
• наличие аварий за прошлый период, репутация водителя – это значение коэффициента бонус-малус, где в случае безаварийной езды стоимость страховки становится дешевле, то есть применяется скидка;
• количество нарушений – если нарушения присутствовали ранее, то, наоборот, ОСАГО подорожает.

Если вы хотите дешевую страховку, то нужно не только выбирать ту страховую компанию, где применяется наименьшее значение базовой ставки, но и сохранить безаварийную езду. Коэффициент бонус-малус оказывает максимальное влияние на снижение конечной стоимости.

Хочется сказать еще об одной тонкости при расчете стоимости страхового полиса, о которой знает не каждый страхователь.

Если полис ОСАГО оформляется на несколько водителей, например, на мужа и жену, тогда в расчет берется наивысшее значение коэффициента, с целью просчитать все риски наступления страхового случая.

То есть, если у супруга КВС – коэффициент возраста и стажа равняется 1 (у него стаж вождения более 3-х лет и возраст старше 23 лет), а у супруги – 1,7 (она ранее не водила и младше 23 лет), то в расчет подставляется значение 1,7 и тем самым приводит к удорожанию полиса на 70%.

Как рассчитать стоимость страховки

Чтобы выбрать самое выгодное предложение, необходимо произвести расчет стоимости страховки. Сделать это можно двумя способами:

1. Обратиться в ближайшее отделение страховой компании.
2. Рассчитать самостоятельно при помощи онлайн-калькулятора.

Как самостоятельно узнать цену на ОСАГО? Крупные страховые компании России предлагают своим клиентам такую функцию, как онлайн-калькулятор. Он находится на сайте компании и перед тем как застраховать транспортное средство, вы можете предварительно в онлайн-режиме произвести расчет. Чтобы это сделать, нужно заполнить заявку на страховку и все представленные в ней поля.

Когда вы заполните корректную информацию о водителе и машине, вам останется нажать «Рассчитать». На экране появится конечная стоимость страхового полиса в данной страховой компании. Если она вас устраивает, вы можете в онлайн-режиме и оформить полис, который придет вам на электронную почту.

Такой удобный способ позволяет оценить самые интересные и дешевые предложения, не выходя из дома.

Где самые низкие цены

На сегодняшний день можно не только выбирать страховую компанию, но и оценить стоимость страховки.

Еще несколькими годами ранее такая возможность была недоступна, а все потому, что при расчете использовалась не только единая формула, но и одинаковая для всех базовая ставка, которая также устанавливалась Центробанком. Порога в 20%, как это происходит сейчас, не было.

Но в связи с политикой страховых компаний и возможностью конкурировать, правительством было принято решение расширить рамки и выбирать размер базовой ставки в пределах установленных границ.

Если вы хотите выбрать для себя самую низкую цену на страховой полис ОСАГО, тогда отталкивайтесь от размера базовой ставки, которая заложена при расчетах в конкретных страховых компаниях. На 2019 год актуальны следующие значения для легковых автомобилей:

• Росгосстрах – 4118 рублей;
• Согаз — 4118 рублей;
• ВСК — 4118 рублей;
• Ренессанс — 4118 рублей;
• РЕСО — 3604 рублей;
• Ингосстрах — 3432 рублей;
• МАКС — 3432 рублей;
• Альфастрахование — 3432 рублей.

Как видите, выбрав, например, компанию Ингосстрах или АльфаСтрахование, вы сможете сэкономить 700 рублей, по сравнению с Ренессанс-страхованием и другими фирмами, где за основу берется предельный размер базовой ставки по состоянию на 2019 год.

Стоит отметить, что после внесения изменений в размер базовой ставки Центробанком, каждая страховая компания выбирает для себя оптимальное значение, которое будет закладываться в формулу для расчета, и отчитывается о принятом решении перед Центробанком и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). С этого момента компания не имеет права вносить никакие изменения в размер ставки до того, как в силу не вступят новые поправки.

Как сравнить предложения от страховых компаний

Те водители, которые хотят дешевле застраховать свою машину, производят сравнительный анализ предложений по ОСАГО от разных страховых компаний на основе сопоставления стоимости. Однако такая позиция не всегда является верной. Ведь смысл обязательного страхования заключается в возмещении убытков при наступлении ДТП.

И низкая цена за оформление страховки не всегда говорит о качестве предоставления услуг. Особенно это касается тех предложений, когда стоимость предельно дешевая у малоизвестных мелких страховщиков, что может говорить о мошенничестве.

На практике такое происходит, когда при оформлении используют утерянные бланки или при наступлении страхового случая возникают проблемы с выплатами.

На основе всего вышесказанного хочется сделать вывод, что оценка стоимости страхового полиса при выборе обслуживающей страховой копании не всегда является верной. К подобному вопросу нужно подходить комплексно и помимо цены дополнительно оценить следующие параметры:

• наличие действующей лицензии;
• уровень платежеспособности фирмы;
• состояние компании в профсоюзе;
• развитость сети;
• размер страховой премии;
• как быстро производятся страховые выплаты;
• наличие юридической помощи клиентам и круглосуточной поддержки.

Многие из перечисленных показателей говорят о надежности компании и ее стабильности на рынке страховых услуг, что является гарантией своевременной компенсации. Первые три пункта вы сможете узнать из специальных интернет-источников, в том числе и общероссийского экспертного рейтинга.

Ну и, конечно же, нельзя не взять во внимание репутацию страховой организации, построенную на основе клиентских отзывов. Хорошо, если вы воспользуетесь рекомендациями своих друзей и знакомых. Если таковых нет, тогда обратитесь к форумам, где действующие клиенты делятся своими впечатлениями об обслуживании в той или иной страховой компании.

Однако некоторые отзывы не всегда являются объективными и достоверными. Этот фактор также надо учесть при изучении репутации.

Если вы определились с несколькими компаниями, но не знаете, на какой остановиться, то в заключение для окончательного выбора можете перейти на сайт каждой из организации и ознакомиться с ее специальными предложениями и дополнительными преимуществами. Сегодня многие страховщики для привлечения новых клиентов применяют гибкую систему скидок, бонусов, а также прочие программы лояльности. В отдельных случаях интересные предложения для клиентов становятся решающими при выборе страховой компании.

Каско дешево: где найти самую выгодную страховку на автомобиль и какая компания сделает подешевле, а также, кто является выгодоприобретателем?

На ряду с обязательным страхованием автомобиля все чаще упоминается добровольное автогражданское страхование КАСКО. Это страхование, как и ОСАГО, сулит немалые выгоды своему счастливому обладателю.

Какую именно выгоду можно приобрести благодаря полису добровольного страхования, где и у кого оформить его дешевле и на более выгодных условиях, а также кто является выгодоприобретателем в случае страховки?

Скрыть содержание

Что это такое?

КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств, которое позволяет юридическим и физическим лицам застраховать свое движимое имущество от широкого спектра рисков. Подробнее о том, для чего нужно КАСКО и обязательно ли его оформлять, читайте тут.

КАСКО не может быть альтернативой обязательному страхованию (чем отличаются КАСКО и ОСАГО?). Выплаты по этому полису получает владелец полиса, даже в случае своей виновности, а также существует ряд услуг, которые очень ценятся среди водителей — это вызов технической помощи, эвакуатора, аварийного комиссара, ремонт в сертифицированных сервисных центрах.

Основные понятия в страховании

• Страховщик – это компания, которая предоставляет страховые услуги.
• Страхователь – это лицо, которое подписывает договор и вносит плату за страховку.
• Выгодополучатель – это лицо, которое получает выгоды, в случае страхового случая деньги либо услуги, которые предусмотрены договором о страховке.

Выгодополучателем не обязательно должен быть страхователь, при заключении договора можно указать лицо, которое будет получать средства.

Также выгодополучателем может быть юридическое или физическое лицо, которое получает компенсации в результате происшествия.

Стоимость полиса

С обязательным страхованием все понятно – государство обязало, значит оно и регулирует порядок определения стоимости и все расчеты связанные с определением цены полиса обязательного страхования. Но как же регулируется стоимость КАСКО? Ответ на этот вопрос потребует вашего внимания.

Как и в случае ОСАГО, стоимость КАСКО формируется из многочисленных факторов:

1. Марка и модель машины – конечно, стоимость страховки для подержанного автомобиля отечественного автопрома и такой же подержанной иномарки будет различна.
2. Год выпуска, пробег – даже если машина не самого нового поколения, и простояла в гараже не один год, то это конечно будет учитываться, ведь пробег определяет износ деталей, а это влечет к увеличению наступления страхового случая. Страховка в таком случае конечно обойдется дороже, по этому параметру.
3. Стоимость транспортного средства – хоть тут возможны корректировки со стороны страхователя (попросту махинации, с целью экономии конечно), но экспертную оценку производит непосредственно страховая компания, которая с помощью специалистов диагностирует автомобиль и на основе этих фактов определяет страховую стоимость машины.
4. Технические характеристики автомобиля – мощность, объем двигателя, и прочие. Понятное дело, что чем мощнее автомобиль, чем больше скорость он может развить – тем выше риск попадания в происшествие, которое можно назвать страховым случаем по КАСКО, соответственно тем дороже обойдется страховка.
5. Дополнительное оборудование – под этой формулировкой понимают системы, которые установлены владельцем и не шли в комплектации машины. Это могут быть системы безопасности – сигнализация, противоугонное оснащение, оборудованное спутниковыми системами передачи данных и прочими новыми технологиями.

   Стоит отметить, что разные страховые компании могут выдвигать различные требования к таким мерам безопасности, и если автомобиль им соответствует, то владелец может существенно (иногда до 50 %) сэкономить на полисе КАСКО.

   Внимание! Этот пункт может нести еще и удорожающий авто характер – например дорогостоящая акустика, или другие второстепенные, но все же требующие вложений улучшения машины. Некоторые страховщики даже предлагают отдельно страховать такое оборудование.

6. Способ эксплуатации и хранения машины – от того насколько часто и как интенсивно вы будете колесить по бездорожью и опасным регионам (вблизи военных конфликтов, природных опасных мест, бездорожью и т.д.) будет зависеть степень риска которому подвергается ТС.

   К хранению машины могут быть предъявлены весьма конкретные требования, которые порой играют решающую роль в определении страхового случая и получения компенсаций.

   Например страховая может обозначить, что в период хранения автомобиль должен находиться на охраняемой стоянке, а если гараж находится в частном доме, то тоже нужно подтверждать, что он защищен службой охраны (какие именно службы могут выполнять эти функции тоже может регламентировать страховщик).

7. Количество лиц, которые допускаются к вождению автомобиля – тут вроде бы всё понятно, если один человек – то учитывается всего — лишь одна история безаварийного вождения по ОСАГО, если это предусмотрено правилами компании. А вот если водителей несколько, то тут суммируются все данные которые могут влиять для определения рисков. Логика страховых компаний также ясна – чем больше лиц, тем больше рисков, тем дороже страховка.
8. Водительский стаж, история вождения, безаварийное вождение – эти данные непосредственно характеризуют то, какие навыки у человека, который будет управлять авто, и какая вероятность попасть в аварию, а значит заставить СК платить. Стоит отметить, что у многих компаний существует несколько программ для водителей с разным опытом. Информация о водителе также может включать дополнительные данные – это пол, возраст, наличие супругов, детей и количества.
9. Региональный фактор – на цену полиса будет влиять место регистрации автомобиля, как и в ОСАГО.

Риски, от которых застрахован автомобиль, или другими словами программы страхования транспортных средств это один из важнейших ценообразующих факторов. С ним подробнее ознакомимся ниже.

Подробнее о том, от чего зависит стоимость КАСКО, можно узнать тут.

Выгоднее или дешевле?

Справка. КАСКО, в классическом понимании, это полное страхование автомобиля, которое включает все возможные риски: угон или хищение, ущерб, тотальная гибель автомобиля.

Существует огромное количество программ страхования, делятся они на полное КАСКО и частичное.

О различиях полного и частичного КАСКО можно узнать тут, а в этой статье мы рассказывали об особенностях различных пакетов страхования и нюансах их подбора.

Еще страховщики часто предлагают экономить до 70% стоимости базового, полного КАСКО при выполнении некоторых условий – например установки систем слежения за способом вождения, покупке ОСАГО и КАСКО вместе (подробнее о том, стоит ли оформлять оба полиса, мы рассказывали здесь), при повторном обращении в компанию и прочих поощрительных бонусах, в том числе и за безаварийную езду и отсутствие страховых случаев.

Существуют программы, которые предусматривают франшизу – стоимость, которую владелец возмещает самостоятельно, без обращения в компанию, они также бывают разных видов и можно выбрать подходящие для себя условия. Об особенностях КАСКО с франшизой читайте здесь. Также предусмотрены сервисы для начинающих водителей и опытных участников дорожного движения, и прочие, прочие настраиваемые параметры.

Итак, для того чтобы подобрать выгодное КАСКО именно для себя, необходимо взвесить все исходные данные и что в итоге вы хотите получить. Конечно, полное страхование от всех рисков очень дорогое удовольствие, но безусловно лишит головной боли своего обладателя.

Но если водитель имеет опыт вождения, аккуратно эксплуатирует свой автомобиль и выполняет все требования страховщика по договору, то вполне можно искать программу частичного КАСКО, которое застрахует именно от тех рисков, которые наиболее вероятны в каждом конкретном случае. Мы расскажем, где можно приобрести дешевое страхование.

Где лучше оформить?

На страховом рынке России существует масса компаний, которые предлагают разные условия и разные цены на свои полисы КАСКО. Естественно, мы будем рассматривать те, которые предлагают купить и сделать это дешево. Ниже вы можете ознакомиться с рейтингом компаний, где это дешевле всего.

По доступности тарифов на полисы КАСКО можно выделить следующий рейтинг компаний: Согласие, Страховой дом ВСК, РОСГОРСТРАХ, ЖАСО, Интач, Либерти страхование, Страховая группа МСК, Югория.

Цены на КАСКО для автомобилей разных видов:

• Бюджетные машины стоимостью до 500 тысяч рублей выгоднее всего страховать в компаниях ЖАСО, СОГАЗ, ВСК.
• От 500 000 до 1 000 000 страховка выгодна в ИНГОССТРАХ, ВСК, Росгосстрах.
• Либерти страхование, ЖАСО, Согласия предлают выгодные тарифы для машин бизнес класса.
• Машины ценой от 1.5 млн. до 2 млн. выгодно можно застраховать в Согласии, Ренесанс страховании, ВСК, Росгосстрах.

С правилами выбора страховой компании для оформления КАСКО и с различными рейтингами СК можно ознакомиться в этой статье.

Для максимального удобства и выбора дешевой и качественной программы страхования обращайте внимание на все условия, которые вам предлагает страховщик, ведь при невыполнении взятых на себя обязательств клиент может лишиться страховых выплат на законных основаниях. Для расчета КАСКО с нужными вам условиями и рисками вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором КАСКО на нашем сайте.

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

• договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
• программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
• действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

• банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
• некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
• денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

• уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
• выставит дополнительную комиссию;
• снизит возможную сумму займа;
• повысит сумму первоначального платежа;
• предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
• попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

• предоставить банку второй залог;
• гарантировать полную платежеспособность;
• умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
• наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
• задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.