Кризис ударил по автопрому, срикошетил и практически «убил» автокредитование. Этой весной банки выдавали деньги на «средство передвижения» по ставкам 35% и выше.
В результате роскошью стали даже займы на автомобили с пробегом. Но к началу лета кредитный рынок выходит из «комы». Сразу несколько кредиторов снизили ставки вслед за падением ключевой ЦБ РФ.
Разберемся, какие проценты придётся теперь платить заёмщику-автолюбителю и можно ли сэкономить.
На рынке автокредитовании новые знаки движения. Фото news. myseldon.com
Дефицитные автокредиты
В апреле четверо из пяти автолюбителей столкнулись с дефицитом автокредитов, потому что банки практически перестали одобрять заявки даже на дорогие займы. Кредитный авторынок экстренно затормозил и повторяет ситуацию 2014 года. Его падение грозит стать катастрофическим без господдержки и льготного автокредитования, как в предыдущий кризис.
Однако в отличие от прошлых лет, банки реагируют быстрее государства. Сразу несколько кредиторов резко снизили ставки по автокредитам вслед за падением ключевой ставки ЦБ РФ. Самым щедрым стал ВТБ, теперь его клиентам доступен кредит под залог автомобиля по ставке – от 3%, без залога – от 7,6%.
Алексей Бочарников, и. о. начальника управления «Автокредитование» ВТБ, объяснил причины и размер снижения ставок по автокредитам:
За последние полтора месяца их стоимость упала уже на 8,7 п. п. Условия стали приближаться к уровню начала года. Очередной пересмотр ценовых параметров придаст еще больший импульс для развития этого рынка, в особенности в сегменте автомобилей с пробегом. При этом мы по-прежнему контролируем уровень долговой нагрузки клиентов и стремимся не допускать их закредитованности
Из слов банкира выходит, что автокредиты хоть и дешевеют, но доступными становятся не для всех. У половины россиян есть долги, а треть заёмщиков уже отдают большую часть зарплаты на их погашение. Банки никогда не одобрят крупную сумму кредита на новый автомобиль «серийному» должнику. Не поможет даже залог дорогой иномарки.
Автокредит не роскошь, а средство
Учитывая, что доходы людей практически не растут, для многих автолюбителей единственным решением проблемы может стать кредит на меньшую сумму на авто с пробегом.
Если вы запланировали такой шаг, то самое время узнать, какие ставки и условия автокредитов предлагают банки. Аналитики «Выберу.
ру» подготовили новый рейтинг Лучших автокредитов на подержанные автомобили, рассчитав наиболее выгодные варианты.
Лидером свежего рейтинга стал ВТБ с продуктом «Кредит на легковой автомобиль с пробегом» по низкой ставке – от 3% благодаря дисконтам и скидкам. Вы сможете на неё рассчитывать, если соответствуете требованиям банка:
- получаете зарплату на карту ВТБ;
- оформите страховки на весь срок кредита (КАСКО и личное страхование);
- купите пакет «Автолюбитель» с опцией «скидка к процентной ставке» и кешбэком до 10% в категории «Авто».
Если перечисленные условия вами не выполнены, то минимальная ставка по автокредиту вырастет с 3% до 6%. А её максимальный размер при покупке машины у дилера составит 24,9%, с рук у частного продавца – 19,7%.
Базовые параметры автокредита ВТБ:
- сумма – от 800 тыс. до 4 млн рублей;
- срок – до 5 лет;
- первоначальный взнос – 20% цены авто;
- возраст иномарки – до 13 лет, отечественной «Lada» или «УАЗ» – до 7 лет.
Банки-участники рейтинга «Выберу.ру» тоже снизили ставки. Но минимальные проценты у топовой десятки пока на 4%-12% выше, чем у ВТБ. При оформлении страховки по автокредиту банки обещают заёмщикам понижать проценты. Отсутствие первоначального взноса сделает кредит дороже и может стать причиной отказа.
Условия автокредитов на подержанный автомобиль банков-лидеров рейтинга «Выберу.ру»
| Банк | Ставка по автокредиту | Первый взнос | Сумма автокредита | Срок кредита | Дисконты и бонусы |
| Альфа-Банк | 9,9%-35,49% | 0% | до 7,5 млн рублей | 5 лет | Минус 1% к ставке после проверки документов и возврат стоимости ОСАГО. Отложенный на 45 дней первый платёж по автокредиту |
| Банк «Открытие» | 7,5%-31,9% | 0% | до 5 млн рублей | 5 лет | Всем, кто платит картой «Opencard», банк вернёт кешбэк, которым можно погасить проценты автокредита |
| Газпромбанк | 7,9%-16,9% | 0% | до 5 млн рублей | 7 лет | Банк даст самую низкую ставку, взяв автомобиль в залог, и получив первоначальный взнос 20% |
| Почта Банк | 9,9%-22,9% | 0% | до 6 млн рублей | 7 лет | Услуга «Гарантированная ставка» позволит после 12 платежей пересчитать кредит по ставке 9,9% и вернуть разницу деньгами. Комиссия за услугу – 10% от суммы возвращённых клиенту средств. |
| Хоум Кредит Банк | 11,2%-31,9% | 0% | до 1 млн рублей | 5 лет | С программой «Гарантия низкой ставки» можно снизить проценты до 11,2%. Комиссия за подключения до 19% может быть включена в «тело» кредита. |
| Банк «Тинькофф» | 14,9%-40% | 0% | до 3 млн рублей | 5 лет | Карта для автовладельцев в подарок. Кешбэк по карте до 10% на АЗС (1,5 бонуса=1 рубль), до 5% на автосервис и 1% на всё (1 бонус=1 рубль) |
| Банк «Центр-инвест» | 15,5%-17,28% | 10% | До 3,5 млн рублей | 7 лет | Скидки медицинским работникам 0,25% при подаче онлайн-заявки |
| Банк «Санкт-Петербург» | 16,9%-17,2% | 0% | До 3,5 млн рублей | 5 лет | Для держателей карт банка скидка 0,5% |
| Райффайзенбанк | 15,99%-31,99% | 0% | до 3 млн рублей | 7 лет | При подключении программы «Финансовая защита» максимальная ставка по автокредиту не превысит 21,99% |
Выбирая выгодный автокредит из продуктов рейтинга, нужно понимать, что все банки охотнее работают с зарплатными клиентами. Обратившись в «свой» банк, вы можете выиграть до 1% к ставке. Рассмотрим и другие способы, как вам сэкономить на ежемесячных расходах и не переплатить, воспользовавшись популярной маркетинговой опцией банков – «заплати деньги и получи ставку ниже».
Больше заплатишь – больше сэкономишь?
С помощью кредитного калькулятора «Выберу.ру» посчитаем ваши расходы по автокредиту ВТБ с лучшими по рынку ставками. Допустим, вы покупаете у частного продавца отечественную «Lada Vesta» 2019 года с пробегом 63 тыс. километров за 1 млн. рублей.
Берем автокредит – 800 тыс. рублей на максимальный срок – 5 лет, чтобы ваш ежемесячный платёж был минимальным. Базовая ставка по такому автокредиту в тарифах ВТБ – 19,7%. Она будет снижена до 10,8% при условии одновременного оформления услуг:
- страховка на весь срок кредита дисконт к ставке;
- пакет «Автолюбитель».
Для начала суммируем единовременные расходы при покупке «Lada Vesta».
- Первоначальный взнос 20% — 200 тыс. рублей.
- Страховой калькулятор «Выберу.ру» показывает, что ваши расходы на Каско в год составят – 40 тыс. рублей, за 5 лет – 200 тыс. рублей.
- Цена пакета «Автолюбитель» по тарифам ВТБ – 40 тыс. рублей на всё время кредита.
Сумма ваших итоговых затраты при оформлении кредита – 440 тыс. рублей. Причём страховку и пакет «Автолюбитель» можно включить в «тело» кредита. Получается, что сумма вашего долга вырастет на 240 тыс. рублей и составит 1,04 млн рублей, правда ставка по нему будет меньше (10,8%).
- А теперь проверим, удастся ли вам сэкономить на автокредите, воспользовавшись опциями ВТБ.
- По кредиту с пониженной ставкой 10,8% на сумму 1,04 млн рублей ваш ежемесячный платёж – 22509 рублей, переплата процентов за 5 лет – 303319 рублей.
- По кредиту с базовой ставкой 19,7% на сумму 0,8 млн рублей: ежемесячный платёж – 21062 рубля, переплата процентов за 5 лет – 449521 рублей.
Получается, что с низкой ставкой ВТБ за счёт опций «Автолюбитель» вы не только не сэкономите, но каждый месяц будете платить по автокредиту больше на 1447 рублей. Так как к сумме долга прибавится стоимость страховки и цена опции для понижения ставки. Но есть и хорошие новости – за 5 лет низкая ставка позволит не переплатить банку 146292 рубля – это почти 30% экономия денег автокредита.
Приведённые в расчёте ставки условные, взяты из тарифного сборника ВТБ. Поэтому сразу оговоримся, что любой банк тщательно рассматривает анкету каждого заёмщика и назначает проценты индивидуально в зависимости от платёжеспособности, кредитной истории, показателя предельной долговой нагрузки и других критериев.
Чтобы что-то купить, надо сначала продать или подождать. Фото investtrest.ru
К сожалению, сейчас банки не предлагают выгодный кредитный «trade-in» на автомобили с пробегом. Хотя большинство автовладельцев используют деньги от продажи машины для покупки авто в кредит. А многие автолюбители ждут дальнейшего роста цен на автомобили из-за кризиса, чтобы продать машину позже и вообще откладывают автокредит.
Тем более, что не за горами новое снижение кредитных ставок, ведь, по прогнозам аналитиков, ключевая ставка регулятора станет меньше текущих 11% уже 10 июня. Это значит, что подешевеют и автокредиты.
Эксперты назвали три сценария развития экономики России под санкциями — РБК
С наибольшей вероятностью экономика России пойдет по пути инерционного развития, который приведет к новому застою, прогнозируют в ЦМАКП. Но в случае эскалации военного конфликта возможна и автаркия — в ущерб благосостоянию россиян
Егор Алеев / ТАСС
Какие варианты видит ЦМАКП
Все разумные сценарии развития экономики России подразумевают сохранение санкционного давления по крайней мере на перспективе 10–15 лет — «переждать» санкции, в отличие от пандемии, не получится.
Об этом говорится в докладе Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), подготовленном руководителем направления анализа и прогнозирования макроэкономических процессов Дмитрием Белоусовым.
При этом санкционный режим всегда подвергается постепенной эрозии, и уже через три-четыре года возникают формальные или фактические изъятия из него, уточняется в докладе.
В этих условиях в ЦМАКП выделяют три следующих возможных варианта развития экономики России.
- «Автаркия» (вероятность реализации — 13%)
Этот сценарий предполагает, что Россия в максимально возможной степени «делает все сама», пусть и за счет снижения технологического уровня выпускаемой продукции, падения ее потребительских и эксплуатационных характеристик, снижения уровня жизни населения.
В фактически сложившихся условиях реализация такого варианта маловероятна, однако в случае дальнейшей эскалации конфликта России со странами — геополитическими противниками и последующего перехода к «военной экономике» он может оказаться едва ли не единственно возможным, предупреждает Белоусов.
- «Институциональная инерция» (вероятность реализации — 47%)
В данном сценарии власти признают, что уровень нестабильности экономической и внешнеполитической ситуации настолько высок, что реализовать сколько-нибудь целостную политику развития невозможно, ибо ситуация будет меняться быстрее, чем может быть получен разумный результат.
Поэтому все, что можно сделать, — это поддерживать макроэкономическую и финансовую стабильность, обеспечивать устойчивое финансирование бюджетных обязательств, реализовывать наиболее очевидные и ограниченные по срокам инвестиционные проекты.
Эта политика хорошо знакома россиянам по последним 15 годам, отмечается в докладе.
В данном сценарии после спада в 2022–2023 годах до 2030-го прогнозируется рост инвестиций, не превышающий 2,5% в год, что не позволит повышать производительность труда и реальные зарплаты ни в коммерческом секторе, ни в бюджетном. При этом уровень безработицы в этом сценарии остается довольно высоким — 5,5–6%, а уровень потребления населения меняется тем же темпом, что и инвестиции.
«Результатом такой политики в качественно новых условиях может стать затяжная стагнация, с экономической динамикой порядка 1,5% в год, с постепенно нарастающим отставанием в сферах технологий, уровне и качестве жизни, национальной безопасности», — предупреждает Белоусов.
Кроме того, по его мнению, в рассматриваемом сценарии будет расти серый сектор экономики, привлекающий импорт по неформальным каналам, а значит, и соответствующие группы неформальных предпринимателей — по модели 1980-х.
Такая ситуация способна породить социальный конфликт между элитами — «традиционными» и «новыми» (с высокой вероятностью антисистемными).
В целом же уровень жизни населения будет стагнировать, и на фоне отсутствия прогресса в развитии инфраструктуры это может спровоцировать напряженность в регионах.
В итоге стремление «все стабилизировать» в новых условиях приведет скорее к дестабилизации. «Новый застой» как сколько-нибудь позитивный вариант попросту невозможен, констатирует Белоусов.
- «Борьба за рост» (вероятность реализации — 40%)
В рамках данного сценария (его ЦМАКП считает целевым) предполагается приложение усилий, направленных на модернизацию российской экономики в новых условиях. Он будет характеризоваться совместными действиями властей и бизнеса, в результате которых расширение роли государства будет балансироваться активностью частных компаний.
Это воспрепятствует «окостенению» политики и опасному застою в экономике и обществе.
Кроме того, сценарий подразумевает заимствование технологий (в том числе «улучшающее заимствование» по образцу Китая) и максимально активный выход на доступные рынки при стремлении избежать становления Китая или какой-либо другой крупной страны как монопольного внешнеэкономического партнера России.
Такое развитие событий позволит инвестициям в основной капитал расти темпом 3,5% в год и выше, даст возможность доходам населения увеличиваться на 2,5–3,7% в год, а уровню безработицы — держаться на естественном для России уровне 4,5–5%.
«В итоге темп экономического роста сможет достигнуть на прогнозном периоде 2,5–2,7%, что почти соответствует предкризисным проектировкам (3%)», — говорится в докладе.
«При подготовке прогноза социально-экономического развития мы традиционно взаимодействуем с ведущими российскими экспертами по макроэкономике, в том числе ЦМАКП. Свой прогноз официально представим в сентябре в рамках бюджетного процесса», — сообщили РБК в пресс-службе Минэкономразвития.
Что говорят другие экономисты
Основная развилка для российской экономики сейчас связана не со степенью активности государства и бизнеса, как следует из второго и третьего сценария ЦМАКП, а с перспективами военной операции на Украине, полагает доцент кафедры макроэкономической политики и стратегического управления МГУ Олег Буклемишев. По его мнению, нынешняя ситуация в России скорее соответствует сценарию «автаркии».
«Если Россия будет долго воевать и, соответственно, будет длительное время под санкциями, это множит второй и третий сценарии на ноль.
В этом случае с экономикой все будет намного хуже, чем можно представить: после неизбежного провала ВВП качество восстановительного роста будет низким, так как мы будем не удовлетворять потребности населения и развивать что-то новое, а потихоньку гнить и заполнять ниши, освобожденные западным бизнесом», — категоричен эксперт.
В какой-то степени страна уже пошла по пути «автаркии», соглашается главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
«Модернизационный сценарий я бы вообще не рассматривала, потому что он невозможен для экономики, которая не имеет доступа к внешним технологиям. С наибольшей вероятностью будет реализован сценарий, подразумевающий снижение производительности труда [«институциональная инерция»]», — сказала она.
При этом темпы роста экономики будут зависеть от того, удастся ли России найти новых торговых партнеров и закупать оборудование, таким образом оставаясь вовлеченной в рынок технологий, полагает Орлова. В противном случае страна уйдет в полную экономическую изоляцию, что в краткосрочной перспективе будет чревато намного более серьезным спадом.
Самые выгодные автокредиты в 2022 под низкий процент от 0.01%, лучшие автокредиты
Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.
Автокредиты с низкой процентной ставкой
Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:
- внесли большой первый взнос;
- предоставили подходящий объект для залога;
- являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
- попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).
Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.
Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.
В каком банке лучше взять автокредит?
Сейчас есть около 10 популярных программ, из которых стоит выбрать для себя удобную программу.
| Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
| Росбанк | Государственная программа автокредитования | 12 — 84 месяца | от 10 | 50 тыс руб — 1.5 млн руб |
| Райффайзенбанк | Кредит на автомобиль | 13 — 60 месяцев | 8.99 — 26.99 | 30 тыс руб — 3 млн руб |
| РНКБ | Авто с пробегом | 12 — 60 месяцев | от 7.5 | 150 тыс руб — 4 млн руб |
| Зенит | Новый автомобиль | 24 — 84 месяца | от 15 | от 100 тыс руб |
| Банк ВТБ | Кредит на легковой автомобиль с пробегом | 12 — 60 месяцев | от 2.2 | 100 тыс руб — 4 млн руб |
В каком банке стоит изучить программы в первую очередь:
- если клиент получает там зарплату;
- если в планах – покупка первого автомобиля и банк открыл подходящую программу;
- в банках, где есть программа для покупки семейного автомобиля;
- в банках с программами для держателей вклада.
Выбирая банк, стоит обратить внимание на количество программ по автокредитованию. Если у банка много таких программ, то условия по ним часто выгодные. Например, специализируются на автокредитах ВТБ или Банк «Открытие».
Еще одна особенность, на которую стоит обратить внимание – наличие программы с остаточным платежом. Если банк предлагает такую программу, то это большой плюс, пользоваться и платить удобно.
Чтобы выбрать подходящую программу банка, нужно сравнить его с другими. Причем сравнивать советуем не только процентную ставку или сумму, а все условия в комплексе. Чтобы рассчитывать было проще – рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
Часто задаваемые вопросы
Что выгоднее взять автокредит или потребительский кредит?
Разница заключается в том, что по автокредитам клиенты несут больше расходов, одно из которых — страхование КАСКО, которое следует продлевать ежегодно, вплоть до окончания срока действия кредитного соглашения. При оформлении потребительского кредита страхование оформляется лишь в некоторых случаях, поэтому такой вариант считается более выгодным.
В каком банке выгоднее взять кредит на покупку автомобиля?
Хорошие условия автокредитования предлагают следующие банки: ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Тинькофф Банк. С момента приобретения транспортного средства заемщик является собственником.
При этом права собственности ограничиваются обременением (залогом), которое снимается после погашения задолженности перед кредитором.
В некоторых случаях банки требуют оформление полиса КАСКО, о чем клиент извещается изначально.
Какой сейчас средний процент по автокредиту?
Средняя процентная ставка по большинству кредитных программ составляет 6-7% годовых. Минимальная процентная ставка составляет 0.01%. Для подбора подходящего предложения рекомендуется использовать возможности сайта Bankiros.ru — у нас собраны лучшие предложения с выгодными процентами по автокредитам.
Самые выгодные автокредиты в банках России
Кредит Европа Банк (Россия)
По двум документамБез справок о доходах
Кредит Европа Банк (Россия)
«Автоэкспресс Выгодный Старт»
По двум документамБез справок о доходах
По двум документамОформление онлайн
С господдержкойПо двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
По двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
По двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
По двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
«Абсолютный (новый автомобиль)»
По двум документамБез справок о доходах
По двум документамОстаточный платежОформление онлайнБез справок о доходах
Азиатско-Тихоокеанский Банк
По двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
По двум документамОформление онлайнБез залогаБез справок о доходах
По двум документамБез справок о доходах
По двум документамБез справок о доходах
Отзывы о самых выгодных автокредитах в банках
Автокредитов
обратилась в банк за кредитом на авто, все прошло хорошо, ставка минимальная, со… Читать
Надежда Александровна, г Москва
Все отлично
Очень давно уже начал копить деньги на новый автомобиль. Не хотелось мне продава… Читать
Ирина Дмитриевна, г Москва
Людмила Витальевна, г Нижний Новгород, Нижегородская область
Никаких проблем
Я наконец купил красотку Киа К5 в комплектации Стайл, мечтал о ней несколько мес… Читать
Виктор, г Ульяновск, Ульяновская область
Уральский Банк реконструкции и развития
5
кредит на авто
Обращался в этот банк за оформлением кредита на машину, обслуживала менеджер Све… Читать
Сергей, г Челябинск, Челябинская область
Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:
- величина процентной ставки;
- общая сумма переплаты по кредиту;
- продолжительность и сумма займа;
- величина первоначального взноса.
Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.
При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.
В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:
- Совкомбанком;
- Банком ВТБ;
- Русфинанс Банком;
- Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.
Выгодные автокредиты
Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.
В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.
С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.
Процентная ставка
Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:
- Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
- Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
- Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
- Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
- Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.
В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.
Сроки кредитования
По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.
Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.
Суммы по автокредитам
Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.
В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:
- Все марки легкового отечественного автопрома.
- Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
- Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.
Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.
Какие требования предъявляются к заемщикам
По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.
Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.
Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.
По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
- Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
- Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
- Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.
Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.
Обязательно ли оформлять страховку
Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.
В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.
Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.
Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.
Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит
Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.
В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.
При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:
- Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
- Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
- Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
- Доступны более длительные сроки кредитования.
- Суммы по потребительским кредитам значительно выше.
После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.
Как и где оформить выгодный автокредит
Из массы актуальных предложений портал Бробанк.ру специально для своих пользователей выбрал наиболее интересные. Потенциальным клиентам не придется подолгу сравнивать условия по многочисленным программам.
Для успешного оформления выгодного автокредита, рекомендуется отталкиваться от списка уже готовых предложений. Оформление происходит в несколько этапов:
- Выбор кредитного предложения.
- Внимательное изучение его условий.
- Подача первичной заявки — заполняются все поля онлайн формы.
- Коммуникация со специалистом банка — в случае положительного решения по заявке.
- Подтверждение данных и конечное заключение договора на автокредит.
По основной массе готовых предложений решение поступает в течение нескольких минут. Если по каким-то причинам поступит отрицательное решение по заявке, потенциальный клиент может воспользоваться другой программой. Таким образом, на подачу заявки в несколько банков заемщик потратит 5-7 минут.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Назван средний размер автокредита в России
Эксперты министерства вышли с предложением если не запретить полностью, то хотя бы ограничить в России свободную продажу электронных сигарет, вейпов и прочих популярных курительных гаджетов для курения. Иначе бороться с вредной привычкой не получится. Ирония же в том, что все эти устройства рекламируются как «помощь» тем, кто хочет бросить.
Гид по самым интересным культурным мероприятиям – в обзоре «Югополиса». Насколько популярна благотворительность в современном мире? Многие ли готовы жертвовать своим временем, имуществом, деньгам ради других, нуждающихся в помощи людей? Куда обращаться, если вам нужна помощь, и куда – если вы тот, кто может помочь? О благотворительности в Краснодаре и крае, волонтерстве, трудных судьбах и добрых делах «Югополис» поговорил с Игорем Пирог.
В кубанской столице состоялось центральное событие скакового сезона: на городском ипподроме в течение дня состязались лучшие лошади России чистокровных английской, ахалтекинской, арабской пород. Яркие кадры мероприятия – в фоторепортаже «Югополиса»
Это событие долго ждали, и результат превзошел самые смелые ожидания. Винодельня «Скалистый берег» стала настоящей архитектурной достопримечательностью, а производимые здесь напитки — искусство, несущее философию гармонии с природой.
В парке «Краснодар» состоялся показ при поддержке «КиноПоиска» – фильм «Майор Гром: Чумной Доктор» представили его создатели: исполнитель одной из ролей Александр Сетейкин, а также сценарист, продюсер и главный редактор издательства BUBBLE Comics Роман Котков. «Югополис» поговорил с Котковым о комикс-индустрии, режиссёрской версии блокбастера и российском кино.
Председатель Ассоциации операторов индустрии развлечений и спортивно-зрелищных мероприятий (АИРИС) Дмитрий Анфиногенов — о развитии игровых зон в нынешнее непростое для всей экономики время, о принципах стратегии ответственной игры, тесной взаимосвязи игрового и туристического бизнеса и его перспективах в России Кубань-житница сильна земледельцами. Их лица не мелькают на экранах. Об их судьбах неизвестно широкой публике. Они не кричат о своих проблемах, а решают их, зная, что только трудом можно добиться победы. Герои вечной битвы за урожай достойны, чтобы о них знали. Андрей Сасин — один из них. Основатель компании Remontier – о том, как современный взгляд на привычный ремонт квартир помогает превратить «отделочный» бизнес в бесконтактный онлайн-сервис Одиннадцатилетняя девочка из России вдохновилась марсианской миссией Илона Маска и сравнила его с Ноем из Библии. София утверждает, что миссия Илона очень похожа на миссию Ноя с разницей в 2000 лет. Строительство корабля, спасение человечества, чистые намерения вдохновили ее на создание коллекции рисунков под названием Elon’s Ark (Илонов ковчег)