Залоговые автомобили — лакомый кусочек на вторичном рынке для мошенников. Такие люди пользуются доверчивостью покупателей и предлагают машины по невысокой цене. При этом они гарантируют юридическую чистоту, но автомобиль все же имеет проблемы с банковской историей.
Очень часто такие транспортные средства находятся в залоге у микрофинансовых организаций — после продажи их легко возвращают судебные приставы. Проблемную покупку порой можно совершить даже в официальном дилерском центре. В результате покупатель остается без денег и транспортного средства.
Рассмотрим, в каких регионах России подобные схемы встречаются чаще всего.
В России на вторичном рынке продается почти 3% залоговых автомобилей
Аналитики провели исследование автомобильного рынка и взяли за основу объявления о продаже транспортных средств в 2020 году. На основе этих данных они выяснили, в каких регионах чаще всего продаются автомобили, находящиеся в залоге.
Наихудшая статистика наблюдается в Новгородской области. От общего числа продаж почти 7.5% оказываются в залоге у финансовых организаций. Владельцы составляют объявление, но не указывает о залоге никакой информации. Немного по этому параметру отстает Псковская область.
Здесь количество проблемных автомобилей составляет 5.1%.
Получается, что каждый 12 автомобиль на северо-западе страны носит проблемы с кредитной историей. Следующее место по концентрации мошенников занимает уральский регион. В Пермской области 4.9% залоговых автомобилей выдаются за юридически чистые ТС. В Удмуртии этот показатель составляет 4.6%, в Башкирии — 4.3%, в Татарстане и Калмыкии — 4.2%.
В Северной столице России продается 3.7% залоговых автомобилей, в Оренбурге и Краснодарском крае — 3.2%. Если же рассматривать статистику в целом по стране, выходит примерно 3%. Реже всего залоговые транспортные средства встречаются в Северо-Кавказском регионе.
В Магаданской и Сахалинской области, а также в Приморском крае доля залоговых автомобилей в продаже не превышает 1%.
При выборе автомобиля нужно обращать внимание не только на его внешний вид, но и на залоговое обременение
Следует ответить на вопрос — откуда вообще берутся залоговые транспортные средства? Чаще всего этим занимаются мошенники. Они составляют объявления в Сети и проводят сделку по стандартному договору.
Покупатель передает деньги, а потом отправляется оформлять автомобиль в ГИБДД, где выясняется, что ТС находится в банковском реестре. Через некоторое время нового владельца посещают судебные приставы, которые показывают решение суда и забирают автомобиль.
При этом деньги покупателю никто не возвращает.
Автомобиль получает статус залогового, если его покупают в кредит или владелец оформляет заём под залог имущества. Кроме того, залоговым автомобиль будет являться, если он приобретался в лизинг. Такая схема используется для коммерческой техники.
Иногда залоговые ТС можно встретить даже у официальных дилеров, которые торгуют автомобилями в Trade-In. Право собственника не переходит к дилерам — сделка проводится с привлечением собственника. Поэтому и ответственности на дилерах тоже нет.
Судебные приставы забирают автомобиль, и покупатель остается без ТС и без денежных средств, которые заплатил за него
Именно поэтому, при выборе и проверке автомобиля, нужно смотреть его не только на юридическую чистоту, но и на залоговое обременение. Прежний владелец может утверждать, что он выплатит остаток по кредиту сразу после сделки, но на подобные условия лучше не идти.
Итог. Залоговый автомобиль доставляет массу проблем на вторичном рынке. Перед покупкой следует проверить транспортное средство по всем базам, чтобы убедиться, что оно не находится в залоге.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.
Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.
То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.
Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.
Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.
После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.
И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.
Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.
Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.
Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Залоговая чистота. Россияне могут покупать машины с рук и не бояться долгов бывшего хозяина
Половина автомобилей в России куплена в кредит, значит, находится в залоге.
Когда вы берёте машину с рук, есть риск купить транспортное средство с обременением – тогда все долги нерадивого хозяина, вплоть до изъятия авто, перейдут на вас.
Даже покупка машины с пробегом в автосалоне не гарантирует «чистоту». С 11 мая изучить автомобильную историю будет гораздо проще благодаря новшеству на Госуслугах.
В России заработал новый сервис на едином портале Госуслуг, который объединил реестр уведомлений о залоге движимого имущества и единый федеральный реестр о фактах деятельности юрлиц, индивидуальных предпринимателей и других участников рынка.
Новинка поможет быстрее и проще проверить информацию о залоге на движимое имущество, которое вы планируете приобрести с рук. Объединённый сервис экономит время, потому что вам не придётся проверять сведения о покупке на нескольких ресурсах.
Кроме проверки, можно получить заверенную нотариусом выписку, что вы проверяли историю имущества. Об этом сообщает Федеральная нотариальная палата.
Залоговое авто – проблемы нового владельца. avatars. mds. yandex. net.
Чем значима новинка?
Представьте, вы купили автомобиль, который оказался в залоге, но продавец это скрыл. Вдруг появились кредиторы и требуют вернуть долг или залоговое авто, которое передал в обременение бывший владелец. Проверка по реестру уведомлений о залоге движимого имущества не показала, что авто было с обременением.
Но теперь вы можете получить на портале Госуслуг нотариально заверенную выписку из реестра. Это ваше доказательство в суде, что вы проверили перед покупкой историю автомобиля и проявили осмотрительность. Документ избавит вас от оплаты чужих долгов и изъятия купленного автомобиля.
Информация о залоге на движимое имущество, заключённые договоры лизинга, купли-продажи и другие документы будут в открытом доступе. На новом сервисе Госуслуг можно проверить не только обременение на автомобиль или другую технику, но также производственное оборудование, партии товара и даже крупный рогатый скот.
Автокредит «Кредит под залог имеющегося авто» 300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет
- Страхование КАСКО
- Вид транспорта: любой иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение
100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 7,9%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: день в день
Автокредит «Потребительский кредит на автомобиль» 100 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,5%
- Срок: от 1 года до 7 лет
- Страхование КАСКО
- Вид транспорта: любой иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» 300 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 4,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: до недели
Автокредит «Кредит на автомобиль» 50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 5,5%
- Срок: от 2 лет до 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
Аналитики выяснили, в каких регионах РФ чаще всего встречаются автомобили в залоге
Аналитики Авто.ру изучили базу объявлений о продаже автомобилей за 2020 год и отчёты ПроАвто по ним, и выяснили, где в России чаще всего встречаются машины, находящиеся в залоге.
Антилидер рейтинга — Новгородская область: здесь каждый тринадцатый автомобиль оказался в залоге. Это вдвое чаще, чем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и втрое, чем в столичном регионе.
Наименьший шанс встретить такие автомобили — на Дальнем Востоке.
Например, в Еврейской автономной области и Чукотском автономном округе за 2020 год подобных машин в продаже вообще не встречалось.
В Магаданской и Сахалинской областях, а также Камчатском и Приморском краях их доля составляет не больше 1%.
Редко залоговые машины встречаются и на Кавказе. Меньше всего их в Дагестане — всего 1,2%. В среднем по Северо-Кавказскому федеральному округу — 1,7%. Однако этот показатель всё равно вдвое выше, чем в Дальневосточном федеральном округе.
Самые высокие доли — в Южном (3,2%), Приволжском и Уральском (по 3,1%) федеральных округах. В Северо-западном округе доля таких машин — 2,8%, в Сибирском — 2,3%, в Центральном — 2,1%, в Республике Крым — 1,4%.
В целом же, в европейской части России концентрация залоговых автомобилей в продаже оказалась выше, чем за Уралом.
Большинство автомобилей в залоге — новые и не самые популярные на рынке модели. Многие из них, скорее всего, куплены в кредит и ничего криминального под «залогом» в этом случае не подразумевается.
Например, из тех седанов Kia K5, которые в конце этого года успели появиться на вторичном рынке, каждый восьмой автомобиль был залоговым. Чуть реже (10%) встречаются «кредитные» Kia Optima.
Конкурент — Toyota Camry — в залог попадает реже: их доля не превышает 5%.
Почти половину рейтинга заняли машины китайских брендов. Доля залоговых Haval F7 оказалась вдвое выше, чем, например, Lada Vesta.
Наиболее массовые модели продаются с ограничениями гораздо реже. Самая высокая доля отмечена за Lada Vesta — 10,4%.
Это вдвое больше, чем Lada Granta, Hyundai Solaris или Kia Rio.
Купил и не потянул: где в России чаще отдают машину в залог — Газета.Ru
Чаще всего автомобили отдают в залог в Новгородской области, а наименьший шанс встретить заложенные машины на Дальнем Востоке, выяснили аналитики «Авто.ру». Больше других в залоге автомобилей китайских марок.
Во всем виновата финансовая неграмотность населения, а также ухудшающийся уровень жизни в стране, говорят эксперты.
А купленный по незнанию залоговый автомобиль заберут приставы после истребования залогодержателя, предупреждают юристы.
Сервис продажи автомобилей с пробегом «Авто.ру» изучил данные о продаже автомобилей за прошлый год на предмет того, где чаще всего встречаются машины, находящиеся в залоге. Выяснилось, что наибольшее число залоговых автомобилей находится в Новгородской области (7,5%) – здесь каждый тринадцатый автомобиль оказался с обременением.
Это вдвое чаще, чем в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (по 3,7%), и втрое, чем в столичном регионе (2,5%), отмечается в исследовании.
Второе место в десятке регионов антилидеров по залоговым авто у Псковской области (5,1%), далее следуют Пермский край (4,9%), Удмуртия (4,6%), Башкортостан (4,3%), Калмыкия (4,2%), Ханты-Мансийский автономный округ (4,19%), Татарстан (4,15%), Тюменская (3,9%) и Самарская (3,8%) области.
В целом довольно много автомобилей в залоге в Южном (3,2%), Приволжском и Уральском (по 3,1%) федеральных округах.
В Северо-западном округе доля таких машин — 2,8%, в Сибирском — 2,3%, в Центральном — 2,1%, в Республике Крым — 1,4%. Реже встречаются автомобили с финансовым обременением на Кавказе.
Меньше всего их в Дагестане — всего 1,2%. В среднем по Северо-Кавказскому федеральному округу число таких машин не превышает 1,7%.
Самый низкий показатель залоговых авто в Дальневосточном федеральном округе. К примеру, в Еврейской автономной области и Чукотском автономном округе за прошлый год такие машины в вовсе не встречались, утверждают аналитики «Авто.ру». В Магаданской и Сахалинской областях, а также Камчатском и Приморском краях их доля составляет не более 1%.
В европейской части России концентрация залоговых автомобилей в продаже оказалась выше, чем за Уралом.
Что сдают
Помимо машин, заложенных под обязательства, довольно часто в залоге появляются и относительно новые автомобили, которые их хозяева сдали в автоломбарды. При этом чаще всего в залоге находятся автомобили китайских марок. В тройке «лидеров» кроссоверы Haval F7 (21,6%), Chery Tiggo (19,4%) и Geely Atlas (18,8%).
Далее в десятке автомобилей чаще других встречающихся с ограничением собственности идут Kia Stinger (16,9%), Zotya T600 (15,8%), FAW X80 (15,6%), Lifan Myway (15,4%), Mitsubishi Eclipse Cross (14,9%), Mercedes-Benz X-Class (14,8%) и Citroen Spacetourer (14,2%).
Примечательно, что самые доступные автомобили первичного авторынка довольно редко попадают в автоломбарды. Самая высокая доля отмечена за Lada Vesta — 10,4%, что вдвое больше, чем в случае Lada Granta, Hyundai Solaris или Kia Rio, говорят в «Авто.ру».
Высокие показатели залоговых автомобилей в том или ином субъекте РФ помимо финансового положения в регионе также свидетельствуют о плохой финансовой грамотности автовладельцев, полагает адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.
«Граждане, покупая автомобили, не рассчитывают свои силы, потом начинают от них избавляться. Ломбард – это всегда, мягко говоря, не выгодное решение финансовых проблем. Проблема также в повальной массовой финансовой неграмотности, очень многие не понимают какие их ждут расходы.
К примеру, речь про дополнительные расходы на страховки каско, ОСАГО, выплаты процентов по кредиту, а также на штрафы, пени и неустойки в случае просрочек платежа, а также нестабильные заработки»,
– объясняет в беседе с «Газетой.Ru» Радько.
Логично, что в регионах, где уровень дохода населения низкий, граждане чаще сдают свой транспорт в залог, но связано это не с экономической грамотностью, а с осложняющимся финансовым положением, убежден экс-депутат Госдумы Виктор Похмелкин.
Собеседник отмечает, что Псковская и Новгородская области, безусловно, относятся к дотационным и депрессивным в плане экономики регионам, но в тоже время наличие в «антирейтинге» богатых нефтяной промышленностью Пермского края и Ханты-Мансийского автономного округа говорит о том, что даже в богатых регионах у людей возникли проблемы.
Покупка автомобиля, находящегося в залоге, чревата большими проблемами для потенциальных покупателей, напоминает адвокат Сергей Радько из движения «Свободы выбора». Граждане должны проверять автомобиль в общедоступном залоговом реестре.
- «Если покупатель этого не сделал, то при очередной просрочке платежа залогодержатель обращает взыскание непосредственно на автомобиль. Уже сложилась определённая практика, и суды ее тиражируют как под копирку:
- если покупатель на момент сделки не удосужился проверить машину в залоговом реестре, то суды считают, что он не проявил должной осмотрительности при совершении сделки.
- В таком случае с большой долей вероятности автомобилист останется и без денег, и без машины», – предупредил Радько.
Назвали регионы России, в которых чаще продают залоговые автомобили
18 мая 2021, 07:10:15
Портал «Авто.ру» провел мониторинг проданных в 2020 году автомобилей и составил карту, в каких субъектах России чаще всего подаются залоговые машины.
Согласно информации, предоставленной сервисом продажи автомобилей с пробегом «Авто.ру», чаще всего залоговые автомобили встречают в Новгородской области (7,5%), где каждая 13-ая машина продается с обременением. В Санкт-Петербурге ситуация в два раза лучше и в процентном соотношении залоговые авто здесь встречаются в количестве 3,7%. В столичном регионе ситуация еще благоприятнее – 2,5%.
После Новгородской области в рейтинге идет Псковская область (5,1%), Пермский край (4,9%), Удмуртия и Башкортостан с показателями 4,6% и 4,3% соответственно. Во вторую «пятерку» также вошли Калмыкия (4,2%), Ханты-Мансийский автономный округ (4,19%), Татарстан (4,15%), Тюменская область (3,9%) и Самарская область (3,8%).
Также эксперты отметили Южный, Приволжский и Уральский федеральные округи, где данный показатель находится на уровне 3,2%, и по 3,1% соответственно. В рейтинге отмечены Северо-западный округ (2,8%), Сибирский округ (2,3%), Центральный округ (2,1%) и Республика Крым (1,4%).
На Кавказе машины в залоге встречаются реже (в среднем до 1,7%), например в Дагестане их всего 1,2%. Кроме того эксперты сообщают, что в Еврейской автономной области и Чукотском автономном округе в 2020 году залоговые авто не встречались совсем, а в Магаданской и Сахалинской областях их было не более 1%.
Специалисты отметили, что чаще всего в России сдают под залог машины китайских брендов — Haval F7 (21,6%), Chery Tiggo (19,4%) и Geely Atlas (18,8%). За ними следуют корейский идут Kia Stinger (16,9%).
Также в эксперты сообщают, что зачастую с обременением встречаются модели Zotya T600 (15,8%), FAW X80 (15,6%), Lifan Myway (15,4%), Mitsubishi Eclipse Cross (14,9%), Mercedes-Benz X-Class (14,8%) и Citroen Spacetourer (14,2%).
Наиболее доступные на российском рынке автомобили реже попадают в автоломбарды, однако на Lada Vesta приходится 10,4% машин в залоге, что в два раза выше, чем показатель у моделей Lada Granta, Hyundai Solaris или Kia Rio.
По мнению экспертов, высокие показатели залоговых автомобилей в РФ являются следствием низкой финансовой грамотности населения страны, а также финансового положения. Покупая машину, автолюбители зачастую не рассчитывают свои силы и после вынуждены от них избавится. При этом специалист подчеркнул, что автоломбарды не выгодное решение подобных проблем.
Помимо прочего эксперты отметили, что для покупателей приобретение залогового автомобиля будет нести ряд серьезных проблем и во избежание попадания в такую ловушку нужно проверять машины в общедоступном залоговом реестре.
Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто — новости Право.ру
Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская При покупке б/у машины нужно быть предельно внимательным и тщательно проверять ее юридическую историю. Может оказаться, что продаваемое авто куплено в кредит и находится в залоге у банка. Но ни продавец, ни сотрудники ГИБДД, которые будут переоформлять машину на покупателя, не предупредят нового владельца об этом. А через несколько месяцев после такой сделки банк станет отбирать машину у ее покупателя.
В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») изложили в новой редакции. Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение. Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании
Надежда Попова: «Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты». Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.
Кредитная машина приводит в суд
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб.
автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации.
В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
https://www.youtube.com/watch?v=BhY-zhhRzVU\u0026t=40s
Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС).
Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб.
Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.
Суды разошлись в оценке добросовестности
Новый владелец машины не согласился с таким требованием и подал встречный иск – признать залоговое соглашение недействительным. Первая инстанция удовлетворила требования банка, сославшись на то, что Лазаревский не платит по кредиту и продал заложенное имущество без согласия УралСиба.
Суд посчитал возможным забрать машину у Харламова и продать ее с торгов, указав, что новому владельцу стоило до покупки авто проверить на сайте Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru – находится иномарка в залоге или нет.
Но покупатель этого не сделал, подчеркнул судья Анохин, отказав Харламову во встречном иске.
- Истец:Банк УралСиб
- Ответчик:Антон Лазаревский*, Дмитрий Харламов*
- Суд:Верховный суд
- Суть спора:Будет ли добросовестным покупатель машины, который при совершении сделки не проверил, находится ли авто в залоге?
- Решение:Отправить дело на новое рассмотрение
А апелляция пришла к другому выводу, подчеркнув, что по закону залог прекращается, когда заложенное имущество приобрел покупатель, который не мог знать о подобном обременении (п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК).
Краснодарский краевой суд посчитал, что случай Харламова можно считать таковым, ведь банк не доказал осведомленность нового владельца авто о залоге. Кроме того, апелляционная инстанция обратила внимание на то, что Харламов без проблем смог зарегистрировать машину в ГИБДД и получил оригинал ПТС.
Апелляция отменила акт нижестоящего суда по вопросу обращения взыскания на машину и постановила отказать банку в этой части (дело № 33-32475/2017).
УралСиб не согласился с решением Краснодарского крайсуда и оспорил его в Верховный суд. ВС отметил, что апелляции требовалось проверить, действительно ли на сайте www.reestr-zalogov.ru имелась информация о залоге иномарки на момент сделки Лазаревского и Харламова (дело № 18-КП8-177).
И исходя из этого, суду надо было определить, проявил новый владелец машины «должную разумность, осмотрительность и осторожность», когда покупал авто, или нет, пояснили судьи ВС. Ссылаясь на перечисленные обстоятельства, «тройка» судей под председательством Вячеслава Горшкова отменила акт апелляции в части обращения взыскания на машину.
Этот вопрос отправили на новое рассмотрение обратно в Краснодарский крайсуд (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).
Эксперты «Право.ru»: «Новому владельцу машины надо возмещать убытки с продавца»
Ксения Степанищева из Федеральный рейтинг.
группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17место По количеству юристов 24место По выручке Профайл компании
подчеркивает, что сведения, которые вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, находятся в «открытом, бесплатном и круглосуточном доступе» на сайте www.reestr-zalogov.ru. Так что покупатель мог беспрепятственно установить, находится ли автомобиль в залоге у банка и получить у нотариуса актуальную выписку из этого реестра, добавляет эксперт. Если приобретатель авто этого не сделал, то к категории добросовестных его отнести нельзя, считает юрист. Приобретая автомобиль, покупатель должен проявить должную степень осмотрительности и принять все возможные меры по проверке его «чистоты», соглашается с коллегой Руслан Маннапов, юрист Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании
.
https://www.youtube.com/watch?v=BhY-zhhRzVU\u0026t=130s
При этом сам реестр не всегда работает корректно, предупреждает Олег Хмелевский, старший юрист Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4место По выручке 6место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По количеству юристов Профайл компании
: «По одному и тому же запросу он может выдать противоречивые сведения: в одном случае залог будет, в другом — нет». Чтобы избежать таких ситуаций лучше попросить нотариуса выдать информацию о наличии/отсутствии залога в отношении приобретаемого имущества, советует эксперт: «Тогда ваши интересы будут максимально защищены». Кроме того, если банк по какой-либо причине не внес машину в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, и иномарку передали Харламову с полным пакетом документов, включая оригинал ПТС, то тогда будет прав покупатель, добавляет Степанищева, ссылаясь на решение Ставропольский краевой суда по делу № 33-8691/2015.
Любой покупатель должен проверить приобретаемый актив на предмет обременения залогом. Если покупатель такую проверку не проводит, то закон лишает его права ссылаться на незнание о наличии залога.
Иное позволяло бы недобросовестным залогодателям избавляться от предмета залога, что увеличило бы количество невозвратных банковских займов.
Такая тенденция, в свою очередь, могла бы привести к системному удорожанию кредитов.
Олег Хмелевский, старший юрист Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4место По выручке 6место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По количеству юристов Профайл компании
Дарьян Панин из Региональный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции
добавляет, что новый владелец машины в такой ситуации может защитить свои права, предъявив иск к продавцу, который «скрыл информацию об обременении имущества правами третьих лиц» и потребовать возмещения убытков по ст.461 ГК («Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя»). Но и в таком случае покупателю придется доказывать добросовестность своих действий, подчеркивает эксперт.
1. Автокод (история об автомобилях) — https://avtokod.mos.ru/ 2. Проверка на сайте ГИБДД — https://xn--90adear.xn--p1ai/check/auto 3. Реестр залогов движимого имущества — https://www.reestr-zalogov.ru/state/index 4. Проверка разрешения такси на автомобиль — https://www.mos.ru/otvet-transport/kak-proverit-razreshenie-taksi/
Информация из этих источников поможет снизить риски покупки проблемного авто, а также защититься от каких-либо претензий в будущем, уверяет Хмелевский.
*имена и фамилии участников дела изменены
- Верховный суд РФ
- Гражданский процесс
Где и какие автомобили чаще всего сдают в залог в России. Исследование
Затруднительные денежные ситуации случаются у многих, но не каждый решится взять деньги под залог своего железного друга. В данном исследовании выяснилось, какие автомобили чаще всего закладывают в регионах России.
Результаты анализа рынка залогового кредитования с января 2017 года по август 2018-го предоставила компания CarMoney. Ее аналитики определили самые популярные марки автомобилей в регионах России, под которые граждане получают займ.
В целом по стране по итогам последних полутора лет лидируют автомобили брендов Hyundai, Mercedes-Benz, Toyota, Volkswagen и BMW. Однако отличия по регионам есть.
Так, Hyundai в два раза популярнее в Южном федеральном округе, чем в Северо-Западном, а Ford чаще всего используют под залог в ЦФО.
В Москве оставляют под залог больше всего BMW, Audi, Volvo, Peugeot, Infiniti, Porsche и Jeep, в Санкт-Петербурге — Volkswagen, Skoda, Land Rover и Kia.
В Приволжском федеральном округе лидирует Lada, под залог автомобилей этой марки деньги получают в 2,5 раза чаще, чем в среднем по стране. В Сибири и на Урале предпочитают закладывать автомобили Тойота, причем в два раза чаще, чем в остальной России.
Марки автомобилей, которые используют для получения займов
| Регион | Бренды |
| Центральный федеральный округ (без Москвы) | Ford, Renault |
| Южный федеральный округ | Hyundai, Opel, Mercedes-Benz |
| Северо-Западный федеральный округ | Kia, Volkswagen, Skoda |
| Сибирский федеральный округ | Toyota, Chevrolet, Lexus, Nissan, Honda |
| Уральский федеральный округ | Toyota, Mazda |
| Приволжский федеральный округ | Lada |
* Компания не представлена в Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральным округах.
- Во втором квартале 2018 года доля приобретаемых в России кредитных автомобилей оказалась больше, чем в 2014 году. Чаще всего машины в кредит приобретают в Пермском крае.
- Рынок автомобилей с пробегом в июле этого года вырос на 3,1%
Depositphoto